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银行产品工厂 --创新能力评价解析

  产品创新能力是一家银行的核心竞 争力之一。我们《银行家》 杂志社每年推 出的金融创新奖,就是为了推动中国银 行业的产品创新能力的提升。从近年的评 奖活动来看,每年收到了不少具有创新性 的案例,可以说银行创新活动和创新产品 层出不穷,眼花缭乱。然而,关于创新的 方法和理论专著尚不多。前不久,收到了 赵志宏新著《银行产品工厂》创新能力 评价解析。一书,感觉耳目一新,深受启 发, 很想说几句。

  在竞争的环境下,银行产品创新无 处不在。说到底,产品创新是基于需求变 化和追求差异化的结果。银行的每一个员 工、每一个团队和每一家机构都有创新的 动力。在瞬息万变的市场中,越是贴近客 户和市场的层级,则对市场与客户的变化 越灵敏,越有足够的积极性去进行产品创 新。然而,不同层级在产品创新中考虑的 因素是不同的,越是基层单位就越从自身 的局部利益出发,就越可能会忽略了对全 局的负面影响。从一家银行总行的角度, 则需要更加全面的考虑。但是,如果一切 创新由总行来进行,那么由于决策链条过 长,大企业病的存在,可能会使产品创新 活动迟缓,不能快速适应市场的需要。但 如何解决这一问题呢?如何来保证创新的 快速和风险的可控之间的统一呢?赵志宏 的这本新著就系统全面地来解决和回答这 一问题。他从广义银行产品工厂的概念出 发,认为"参数化设计的银行产品工厂是 实现快速,差异化产品定制的关键",因 为它可以提升客户定制化服务能力,缩短 产品从概念到原型设计的耗时,控制产品 研发流程质量与成本.他很精辟地写道: "差异化的前提是标准化,只有建立起企 业级、标准化的产品模型、流程模型、数 据模型和客户体验模型,构建起业与IT 融 合的银行产品工厂,……通过灵活的模块 化组合和参数定制,快速响应客户需求, 才能建立风险回报动态平衡的核心市场竟 争力"诚哉斯言。

  他先分析了银行产品创新和评价的三 大理论基础,即六西格玛理论、社会网络 理论以及结构方程模型、接下来,从银行 产品创新流程、创新需求分析、创新功能 设计、创新成果适用和创新组织管理等广 义银行产品工程的各个环节进行分析,并 对其能力进行评价。从表面上看,似乎以 能力评价为主体,然而,能力评价的前提 是先介绍每一个环节的基本原则和作法, 能力评价的目的在于改善创新流程、更准 确地分析产品需求。更有效地加强功能设 计、更准确和高效地应用与推广产品,以 及更好地完善创新的组织管理,从而大大 提升创新能力。因此,该书更在于告诉读 者应当如何有效率和准确地开展产品创 新,银行如何提高产品创新能力,银行如 何建设好一个强大、快速和高效的产品工 厂、有些分析结合了具体业务,有些分析 则提供了具体的评价模型,因此,对于一 些银行相关管理人员不仅可以受其启发, 而且还可以直接借鉴,从而推动本行产品 创新能力的提升。

  赵志宏博士作为中国建设银行产品 与质量管理部的副总经理,他对这些问题 的认识显然更加深刻和透彻。我认为,银 行产品工厂的理念和作法,往往更适合工T 比较先进的大中型银行提高产品创新效率 和控制创新风险的需要,将信息科技和银 行业务很好地结合起来。当然,对于IT 建 设已得到加强。银行规模正在扩大的一些 中小型银行同样具有借鉴意义。赵志宏供 职的中国建设银行是国内第二大银行,在 产品创新方面能力卓著,为其对这一问题 进行理论思考提供了环境,2 0 0 9 年,他本 人领衔创建了国内银行业首间产品创新实 验室,获得了一套宝贵的经验。此外,其 数理学科和管理学科学历背景与曾从事信 贷、个人业务、风险管理等多个岗位银行 业务经验,使他对于产品创新的认识更加 深刻,因此,由他来写出这样一本专著并 不令人感到意外。

  我也希望,此书能引发业内对产品创 新话题的进一步理论思考,推动中国银行 业创新能力的进一步提升。